Ich, 60-jährig und noch reduziert am Arbeiten bis 65 (CHF 4000.00 Einkommen pro Monat), möchte gerne einen ersparten Betrag von CHF 600’000.00 gewinnbringend, möglichst risikoarm investieren um eine bessere Rendite zu erzielen als bisher 1% bei/auf einem Sparkonto.
Eckdaten:
Pro Monat Entnahmesumme gewünscht von ca. CHF 2000.00 um möglichst keinen
Vermögensverzehr tätigen zu müssen.
Im gesamten ETF-Getümmel sehe ich oft nicht mehr durch und wünsche daher Ideen, damit ich nicht ständig untätig bleibe.
Ich bin seit diesem Sommer bei Swissquote Bank AG und habe dort bereits ca. CHF 275’000.00 in Schweizer-Aktien mit Dividenden-Ausschüttungen investiert
Toll, dass es diesen Blog gibt. @Eric: Du machst eine echt tolle Arbeit. Bravo!
Welcome hier und Gratulation zu dieser Summe Schau dir mal diesen Rechner an: Entnahmeplan-Rechner: So erstellst du deinen Auszahlplan - Finanzfluss Damit kannst du ein wenig mit der Entnahmesumme, -zeitraum und möglichen Zinsen hin- und her spielen. Bei CHF 2’000.- Entnahme hast du laut diesem Rechner sogar noch Wachstum im Portfolio.
Du hast das Stichwort schon gesagt: ETF-Getümmel. Es gibt so viele und alle verfolgen andere “Ziele” bzw. decken andere Themen ab.
Für deine Situation würde ich daher zwei Möglichkeiten “empfehlen” (bin ja kein Finanzberater und kann daher nicht empfehlen).
Einen Roboadvisor (z.B. TrueWealth). Mit der RisikoprĂĽfung zu Beginn wird deine Toleranz festgelegt und deine Investments laufen automatisch. Dann stellst du deine gewĂĽnschten Auszahlungsplan ein, und fix fertig sind die Investments und die automatischen Entnahmen.
Obligationen mit fester Laufzeit oder gar festverzinst. Damit hast du eine klare Rendite, geringeres Risiko und eine klare Auszahlung.
@LOTUS-S7 wie @Apophis möchte auch ich dich willkommen heissen und gratuliere dir weiter zu deinem Ersparten!
Damit es eben nicht weiter bei 1% Zinsen (wo gibt es die noch?) der Inflation unterliegt und somit täglich an Kaufkraft verliert, wären andere Orte absolut sinnvoll.
Wichtig ist immer (in der Pension noch viel mehr) die vorausschauende Budget-Planung: Welches Geld kannst du wie lange entbehren und wirklich anlegen.
Einfach gesagt: denke in 3 Töpfen. Kurzfristig (flüssig und risikofrei halten), mittelfristig (kann kleines Risiko tragen), langfristig (darf und sollte investiert werden).
Der Entnahmeplan-Rechner hilft sicher und die absolute Grundlage ist aber wie gesagt die vorausschauende Budgetplanung.
Wo dann investiert wird, hängt von deinem Fachwissen ab und etwa auch davon, wie viel Aufwand du investierten möchtest.
Ramon hat es richtig gesagt. Robo Advisor können dir fas alles abnehmen. Die Eigenregie mit ETFs bei einem Broker bitte nur, wenn auch das Wissen vorhanden ist.
Hallo Eric, Hallo Ramon - Danke fĂĽr Eure Antworten und Eure Komplimente.
1% Zins kriegt man gegenwärtig bei der Baloise Bank AG, Solothurn (auf dem Kontotyp “Konto Sparen Bonus”). Interessanterweise findet man glaub fast nichts im Web über dieses Angebot.
Das mit dem “3-Töpfe-Denken” habe ich mir bereits auch so angedacht und ein Entnahmeplan und eine vorausschauende Budget-Planung ist erstellt. Mein Fachwissen würde ich als “einigermassen gute Grundkenntnisse” bezeichnen und mein Etappenziel ist, spätestens ab Januar 2026 mindestens 30% der CHF 600’000.00 sofort in interessante ETFs und Indexfonds auf SPI / SPI Extra zu investieren.
Zeit um mich mit Finanzen zu befassen ist genügend da. Robo Advisor behagt mir irgendwie gar nicht. Vielmehr möchte ich mir längerfristig genügend Fachwissen aneignen um beruhigt und überzeugt in Eigenregie zu investieren. Was ich jetzt schon weiss ist, dass ich nur in CHF investieren werde.
“Sparen Bonus” ist aber (zumindest meine Info) nur bis 30.06.2026 mit 1% garantiert, danach Umwandlung in etwas mit weniger Zins. Machen viele Banken so um Neugeld zu kriegen und ist für mich auch kein Problem, einfach unmittelbar einen Termin für die Kündigung (oft 6 Monate vor Ablauf) im Kalender setzen und durchziehen. Habe ich bei CIC und Valiant auch so gemacht.
Unbefristet 0.6% gibt es z.Z. bei Cembra, aber ja, kaum noch rentable Zinssätze werden angeboten in dieser Tiefzinszeit → Anlagenotstand
Habe gestern ein Baloise Sparen Bonus eröffnet. Online ging das sehr schnell. Der Zins gilt für 1 Jahr.
15’000 CHF könnten pro Monat bezogen werden.
DarĂĽber nur 31 Tage KĂĽndigungsfrist.
Ich mache es wie Ann und setze mir jeweils Erinnerungen in den Kalender, wenn ich ein Konto wieder kĂĽnden kann.
Hallo zusammen - Hier mal ein kurzes Update meiner gegenwärtigen Anlage-Situation. Ich bin mittlerweile bei Swissquote mit CHF 600’’000.00 in einzelne (nur Schweizer-Aktien, gegenwärtig 92 an der Zahl) investiert. Das läuft ganz gut und “etwas Mut” habe ich damit in’s Investieren gewonnen.
Das Sparkonto bei der Baloise Bank AG wurde per heute auch noch zu Swissquote übertragen, da es den Vorzugszins nicht mehr anbietet. Es stehen mir somit nochmals CHF 340’000 zur Verfügung, wovon ich jedoch mindestens CHF 130’000 als Notgroschen haben möchte (Auf einem Sparkonto mit möglichst interessanten Bezugs- und Rückzugsbedingungen).
Ich plane in den nächsten Tagen CHF 210’000 zu investieren und denke nun dabei an (vielleicht mehrere) ETF’s. Geplant ist, nicht in Europa und nicht in den USA zu investieren, es behagt mir einfach nicht. Was haltet Ihr vom iShares Core SPI CH (ISIN CH0237935652) und dem iShares Swiss Dividend (CH) (ISIN 0237935637). Ich bin mir bewusst, dass es sich bei beiden ETF’s wieder um Investitionen in Schweizer Aktien handelt, ich habe jedoch mindestens ca. 5 bis 7 Jahre Zeit um das ganze Vermögen bei Swissquote nicht anrühren zu müssen.
Bin gespannt auf Eure Ansichten und grĂĽsse Euch Alle lieb
Gratulation zu deiner Ausgangslage, das können nicht viele vorweisen!
Die beiden Titel sind sicher spanennd. Ich frage mich, warum bzw ob du rein auf Dividenden setzen möchtest. Anlegen, klar. Aber Müssen es Ausschütter sein? Wenn du Vermögen aufbauen möchtest, bremst dich die Ausschüttung ja eher.
Selbst bespare ich den SPI als thesaurierer … das finde ich sehr bequem
Hallo Peter - Ich danke Dir für deine rasche Antwort und danke für Deine Gratulation! Ich möchte tatsächlich auf ausschüttende Dividenden setzen, weil ich - als nun 61-Jähriger - bereits seit letztem Jahr nur noch reduziert arbeite mit einem Einkommen von noch CHF 4’000.00 pro Monat und ich ca. CHF 3’000.00 pro Monat entnehmen möchte. Ich habe keine Kinder, kann problemlos mit Vermögensverzehr beginnen, bin jedoch trotzdem interessiert, die CHF 210’000.00, gewinnbringend, beziehungsweise den Notgroschen noch irgendwie “bestmöglichst anzulegen”. Du scheinst wohl einiges jünger zu sein, wenn Du den SPI als Thesaurierer besparst? Welchen SPI hast Du denn genau?
Ich hinke dir nur ein paar Jahre nach plane meine Entnahmen aber aus einer Kombination von Veräusserungen der Anteile + Dividenden. Den SPI habe ich derzeit von UBS mit einer TER von 0.09% was unglaublich ist! Nicht nur weil das so wenig ist, sondern weil ich jahrelang von der UBS einen aktiven Fonds mit der gleichen Strategie und den etwa 15x so hohen gebühren empfohlen bekommen habe.
Dein home bias mit Schweiz Anlagen empfinde ich eher ungĂĽnstig bis riskant.
Ich bin seit 15 Jahren bei swissquote mit ca 500k hälftig in einzelaktien mehrheitlich schweiz und etf usa und welt investiert. Handel betreibe ich kaum je - lasse alles so wie es ist. Dues führt natürlich dazu dass die ursprüngliche allokation nicht mehr stimmt. Da mir das rebalancing zu mühsam ist, bin ich seit ca 8 jahren zusätzlich bei truewealth mit etwa 250k investiert. Das rebalancing läuft automatisch und die globale aufteilung hat sich mit einer durchschnittlichen rendite von ca. 6.7% bestens bewährt. Das beste dabei, Geld überweisen und weiter muss ich mich um nichts kümmern.
Danke für das Bekanntgeben Eurer Gedanken. Mittlerweile habe ich noch alle nahmhaften 6 Schweizer-Immobilien-Aktien für CHF 70’000.00 dazugekauft und habe nun tatsächlich 102 Schweizer Einzelaktien bei Swissquote. Rendite seit Investitionsbeginn (Juli 2025): 10.23% ohne Dividenden, welche noch ca. CHF 18’000.00 pro Jahr ergeben. Ich schlafe mit meinen Investitionen gegenwärtig sehr gut und manchmal realisiere ich massive Kursgewinne.
Interessant könnte der neue Index SMI Equal Weight sein. Leider gibt es davon bisher offenbar noch keine ETF’s? Denn die Gewichtung von maximal 5% der insgesamt 20 enthaltenen Firmen finde ich attraktiv. Ich finde halt den Vorteil meiner Investition in der Transparenz und klaren Marktübersicht, wenngleich mir eventuell tatsächlich Rendite entgeht. Ich bin mit über 10% Kursgewinnen plus Dividende gerade sehr zufrieden im heimischen Markt.
Bezüglich ungünstig bis riskant: An eine Krise im eigenen Land glaube ich massiv weniger als solche in anderen Ländern. Der Schweizer Aktienmarkt hat bisher noch alles relativ rasch und unbeschädigt überstanden. Da fühle ich mich wohl.
Schau dir mal diesen Rechner an: 
plane meine Entnahmen aber aus einer Kombination von Veräusserungen der Anteile + Dividenden. Den SPI habe ich derzeit von UBS mit einer TER von 0.09% was unglaublich ist! Nicht nur weil das so wenig ist, sondern weil ich jahrelang von der UBS einen aktiven Fonds mit der gleichen Strategie und den etwa 15x so hohen gebühren empfohlen bekommen habe.