Todesfallversicherung

[johannpauls]

Hallo zusammen, ich brauche mal euer Schwarmwissen zur Todesfallabsicherung in der Schweiz.

Ausgangslage: Hauptverdiener, neu in der Schweiz, kein Wohneigentum. Frau (41) arbeitet aktuell noch nicht (kann aber voraussichtlich einsteigen, da Anerkennung nun vorliegt). Drei Kinder, jüngstes Kind ist 13. Ziel: Familie im Todesfall finanziell stabil halten und nicht in den Modus „Wir müssen zurück nach Deutschland“ rutschen lassen.

Ich nutze gerade u.a. https://www.policypal.ch/ zum Rechnen/Vergleichen.

Meine Überlegung: eher Level (konstant) statt abnehmend. Und ggf. zwei Verträge:

1. 10 Jahre / 1’000’000 CHF (bis Kinder weitgehend durch sind)

2. 20 oder 25 Jahre / 400’000 CHF (als Langzeitpuffer für die Partnerin, bis AHV-Lücken als Zugezogene erarbeitet sind).

Fragen an euch:

• Macht es aus eurer Sicht Sinn, zwei Policen parallel laufen zu lassen?
• Was sind eure Best Practices bei Laufzeit und Versicherungssumme?
• Worauf würdet ihr besonders achten (mögliche PK/BVG-Leistungen, Ausschlüsse, Begünstigung, 3a/3b, etc.)?

Danke für jede Erfahrung, auch gern mit konkreten Zahlen/Ansätzen.

LG Johann

[DanielM]

Hallo Johann

hast du dir auch Gedanken über eine mögliche Invalidität gemacht? Vor allem wenn die Person zum Zeitpunkt der Invalidität nicht angestellt ist und demzufolge kein Anrecht auf eine PK-Invalidenrente hat?

LG
Daniel

[johannpauls]

Hallo Daniel

Danke für deine Rückmeldung. Ja, das habe ich. Beide Dinge sind nun sogar schon auf den Weg gebracht. Es war etwas, das mir immer im Hinterkopf sass und erledigt werden wollte. Ich denke, dass diese beiden Punkte (Todesfall und Invalidität) recht wichtig sind als Vorsorge für die Familie, gerade wenn man derjenige ist, der den grössten Anteil am Haushaltseinkommen darstellt. Beides muss sein: sinnvoll absichern und sinnvoll investieren. Genau dafür sind wir ja hier